بطاقة المهنة: تحليل القروض البنكية

ترقيم المهنة/الوظيفة: K 1103
التسمية الرئيسية: تحليل القروض البنكية

 

تسميات أخرى: 
– محلل القروض والمخاطر البنكية

– محلل المخاطر/ خبيربنكي

– محلل المخاطر البنكية

– محلل قروض رئيسي

– محلل وخبير قروض

– مسؤول المخاطر البنكية

– مسؤول ومحلل القروض

– مقيم المشاريع البنكية

– مكلف بالقروض البنكية

– مكلف بتقييم المشاريع البنكية

– مكلف بدراسات القروض البنكية

– مندوب إدارة القروض

– مندوب القرض البنكي

– مهندس مالي في القرض البنكي

 

نظام المدونة الجزائرية للوظائف والمهن : 

رمز المهنة:  K 1103

 شعبة المهنة/ بطاقة المهنة: تحليل القروض البنكية 

 مجال المهنة: 1- البنك.

قطاع المهنة: K– البنك، التأمين والعقارات.

تعريف المهنة/الوظيفة:
يقوم بتحليل وتقييم المخاطر التي يمكن ان يتعرض لها البنك لدى منح القروض ومستوى التمويل الممكن منحه للزبائن (أفراد، مهنيين، شركات،…) حسب المعايير الاقتصادية، المالية والاستراتيجية والتجارية للبنك.

يمكنه القيام بتسيير عقود التأمين الخاصة بالقروض.

يمكنه تنسيق نشاط فريق عمل.
الدخول إلى المهنة: 
يتم الالتحاق بهذه الوظيفة عن طري قشهادة ليسانس BAC +3 في: العلوم الاقتصادية، التسيير، العلوم التجارية والمالية، البنك، تجارة دولية، تسويق،. تسيير عمومي، إدارة الأعمال، إدارة مالية، اقتصاد دولي، اقتصاد نقدي وبنكي، اقتصاد دولي، محاسبة ومالية، مالية البنوك والتأمينات،…

يتم الالتحاق بها أيضا عن طريق خبرة مهنية في القطاع متممة بتكوين على مستوى معهد تقنيات البنك.
شروط ممارسة المهنة:
يمارس نشاط هذه الوظيفة على مستوى المؤسسات البنكية أو هيئات القروض بالتعاون مع مختلف المتدخلين (مصلحة المنازعات، المحاسبة، مديرية وكالة بنكية…).

يمكن أن يختلف حسب القطاع (بنك، هيئة قروض)، نمط التنظيم (مقر، مديرية جهوية، وكالة بنكية…) وفئة الزبائن.
 مكان العمل:
–          مؤسسة بنكية ومالية

–          هيئة قروض
النشاطات:
 النشاط الأول:

اجراء تحليل تقني – اقتصايد لطلب القرض المقدم من قبل الزبون (الوضعية المالية، الجبائية،…)

 النشاط الثاني:

تحديد مصادر المخاطر (اقتصادية، مالية، قانونية…) وتقييم مردودية العملية لفائدة البنك. 

 النشاط الثالث:

إعداد تقرير حول تحليل المخاطر مع تقديم الآراء التقنية (طلب الضمانات…).
النشاط الرابع:

متابعة ملفات الزبائن المدنيين واقتراح اجراءات تصحيحية لتسديد القروض الآجلة.

 

المهام/ الأشغال:
المهمة الأولى:

اصدار القرارات حول الطلبات: (القرض الاستهلاكي، القرض الاستغلالي/الخزينة، القرض الاستثماري، القرض العقاري، القرض الايجاري، الضمان البنكي/ الكفالة الجبائية…)

 المهمة الثانية:

تقديم الدعم التقني للملفات (دراسة المردودية، المتابعة القانونية، الجبائية…) لفرق العمل (مدير وكالة، مكلف بالزبائن…)

 المهمة الثالثة:

تحضير الوثائق التعاقدية (جداول الاستهلاك، آجال التسديد،…) وعقود التأمين، وارسالها إلى العمال المعنيين
المهمة الرابعة:

تنشيط الدورات التكوينية للعمال.

 المهمة الخامسة:

تنسيق نشاط فريق عمل.

 

الكفاءات/ المهارات :

 

المعارف:
المعارف الأساسية: المعارف الخاصة:
– الحسابات المالية
-قانون الأمن المالي
-اللوائح المصرفية
– الضرائب
– تحليل المخاطر المالية
– قواعد المعالجة المصرفية
– المحاسبة العامة
– المحاسبة المصرفية
– المحاسبة
– التسيير الإداري
– التقنيات البيداغوجية		 – التوصيات
– ضمان الائتمان
– تنظيم منتجات التأمين
– المراقبة القانونية
– المراقبة التنظيمية

 

المعارف العملية:
الممارسات الأساسية: الخاصة:
– تحليل مقبولية طلب الائتمان
-جمع بيانات العملاء
-تحليل الوضع المالي للعميل
-تقييم الجدارة الائتمانية للدائن والمخاطر
-التحقق من ربحية قرض للبنك
-إبداء الرأي/ الإدلاء بحجج القرار بناءً على الوفد المسؤول وإعداد المذكرة الموجزة
-تحديد التدابير التصحيحية
-متابعة حسابات العملاء
-تقديم الخبرة الفنية
-تنشيط تكوين		 – تقديم ارشادات بخصوص طلب الائتمان
-اتخاذ قرار بشأن طلب الائتمان
-القيام بنشاط يتطلب شهادة هيئة الأسواق المالية
-اعداد وثائق  (حزمة، جداول الاستهلاك، الجدول الزمني،… وما إلى ذلك)
-إرسال المستندات التعاقدية
-مراقبة عملية معالجة طلبات الائتمان
-القيام  بالتسيير الاداري للعقود
-تكييف الإجراءات مع بيئة متطورة
-مراقبة الوثائق (جمع وتحليل وما إلى ذلك)
– تنسيق نشاط الفريق

 

المعارف السلوكية:
المواقف الأساسية: الخاصة:
–  الاتصال

–  التنظيم

–  العمل الجماعي

–  المهارات الاجتماعية

–  القدرة على التكيف

 – الدقة

– التفكير النقدي

– الإبداع

– التواصل بين الأشخاص

– شخصية ودودة